Каспи Профит Долгосрочные инвестиции не так привлекательны, как краткосрочные, более волатильные варианты. Они не требуют быстрого мышления или гениального интеллекта для управления. О них редко говорят в телевизионных программах или фильмах. На самом деле, о них редко говорят вообще вне офисов HR и финансовых планировочных компаний.
Но когда речь идет о создании стабильного, многопоколенческого богатства, долгосрочные инвестиции являются золотым стандартом. Это потому, что когда инвестиция оставляется на длительный срок, она собирает плоды сложного процента. Другими словами, процент, который ваше портфолио зарабатывает, начинает зарабатывать процент на сам себя.
Итак, если вы думаете о начале портфолио — или ищете, как улучшить уже имеющееся — начало года — отличное время для этого. Вот некоторые из лучших вариантов, которые стоит рассмотреть на 2024 год.
Что такое долгосрочные инвестиции?
Долгосрочная инвестиция — это та, к которой вы не прикасаетесь в течение как минимум 10 лет. В некоторых случаях этот срок может составлять до 40 лет. При долгосрочной инвестиции вы удерживаете свою позицию и не продаете, пока не наступит подходящее время, даже если стоимость резко упадет.
Каспи Профит Долгосрочные инвестиции подходят для отдаленных целей, таких как выход на пенсию или высшее образование ребенка. Они не так полезны для краткосрочных целей, таких как покупка дома в ближайшем будущем или оплата свадьбы весной следующего года.
Единственное различие между краткосрочной и долгосрочной инвестицией — это то, как долго вы ее держите. Например, вы можете купить акции Disney сегодня и удерживать их 20 лет, что делает их долгосрочной инвестицией. Вы также можете купить те же акции и продать их через шесть месяцев, тем самым превратив их в краткосрочную инвестицию.
Разные инвестиции лучше подходят для долгосрочного или краткосрочного роста. В идеале долгосрочные инвестиции должны обеспечивать баланс между ростом и риском. Акции имеют потенциал быстро расти, но могут быть слишком рискованными для долгосрочных вложений. В то же время избегание любых рисков сделает очень трудным адекватный рост вашего портфолио.
Каспи Профит Долгосрочная инвестиция должна расти достаточно, чтобы поддерживать ваши цели. Минимальное требование — это преодоление инфляции, которая обычно составляет от 2 до 3%. Если вы долгое время откладываете на сберегательном счете с процентной ставкой 1,5%, инфляция превысит доход от процентов. Поэтому хранение пенсионного фонда на сберегательном счете, даже если он высокодоходный, — плохая идея.
Куда вкладывать долгосрочные инвестиции
Каспи Профит Долгосрочные инвестиции обычно хранятся в пенсионных счетах, таких как Roth и традиционная IRA, Roth и традиционные 401(k) и 403(b). Каждый может открыть IRA, тогда как 401(k) или 403(b) должен предоставлять ваш работодатель.
Если вы откладываете на высшее образование ребенка или внука, возможно, подойдет счет 529. Это специальный сберегательный счет, который предоставляет налоговые льготы, когда вы используете средства на квалифицированные образовательные расходы, такие как обучение, книги и жилье в колледже.
Брокерские счета также могут использоваться для долгосрочных инвестиций, но это лишь хорошая опция в некоторых ситуациях. У них меньше правил, чем у пенсионных счетов, но они не имеют никаких налоговых льгот.
Если вы откладываете на отпуск в доме, который хотите купить через 20 лет, брокерский счет может быть лучше, чем IRA или 401(k), так как вы не будете оштрафованы за вывод средств до достижения 65 лет. Большинство инвесторов, которые откладывают на пенсию, не должны открывать брокерский счет, если они еще не исчерпали свои IRA или 401(k).
Счета HSA (Health Savings Accounts) являются еще одним популярным инструментом для долгосрочных инвестиций. Как следует из названия, HSA — это места, где потребители могут откладывать деньги на медицинские расходы. Взносы на HSA подлежат налоговому вычету, и средства могут быть сняты без налога.
Как только у вас будет определенная сумма на HSA, обычно от 1 000 до 2 000 долларов, вы можете инвестировать эти деньги в паевые инвестиционные фонды и ETF.
Каспи Профит HSA отлично подходят для долгосрочных инвестиций, так как доходы растут без налога и могут использоваться для медицинских расходов в любое время. Вы можете снимать деньги по любой причине, как только вам исполнится 65 лет, но вы будете должны стандартный подоходный налог на сумму, которую вы снимаете.
Лучшие долгосрочные инвестиции на 2024 год
Если вы готовы начать долгосрочные инвестиции, рассмотрите эти лучшие варианты:
1. Индексный фонд S&P 500
На протяжении десятилетий S&P 500 был стандартом, к которому измеряются остальные акции и фонды. Поэтому инвестиционные эксперты любят индексные фонды S&P 500.
«Вы можете добиться очень хороших результатов, просто купив и удерживая низкозатратный индексный фонд S&P 500», — сказал Райан Стерлинг, основатель Future You Wealth.
Этот индексный фонд отслеживает индекс S&P 500, который включает 500 крупнейших публично торгуемых компаний в США. С момента своего создания в 1957 году индекс S&P 500 имел среднюю годовую доходность около 8%.
Большинство индексных фондов S&P 500 имеют низкие сборы, что является важным преимуществом для долгосрочных инвестиций. Финансовый планировщик Дейан Илиевски, президент Sabela Capital Markets, сказал, что высокие сборы могут уничтожить любое портфолио.
«Важно помнить, что затраты непропорционально увеличиваются с доходностью», — сказал он. «На самом деле, чем ниже ваши затраты, тем выше будет ваша ожидаемая доходность».
2. Фонды с облигациями
Каждый инвестор, который откладывает на пенсию, независимо от возраста, должен иметь в своем портфолио фонд с облигациями. Фонд с облигациями содержит различные облигации как из корпоративного, так и из государственного сектора. Государственные облигации в фонде с облигациями должны включать как местные, так и федеральные государственные облигации.
Фонды с облигациями обеспечивают баланс в портфолио. Когда фонды с акциями показывают хорошие результаты, облигации обычно нет. Но когда фонды с акциями падают, облигации берут на себя нагрузку. Обычно облигации стабильны и почти никогда не проходят через большие колебания стоимости.
Инвесторы, которые находятся в десятилетиях от выхода на пенсию, должны иметь от 10 до 20% своего портфолио в фонде с облигациями, в то время как те, кто только за пять или десять лет от выхода на пенсию, могут иметь большую часть в облигациях.
Простой способ решить, сколько инвестировать в фонд с облигациями, — это опираться на ваш возраст. Если вам 30, ваше портфолио должно содержать около 30% фондов с облигациями. Если вам 45, то примерно 45% вашего портфолио должно быть в фондах с облигациями.
Большинство уважаемых фондов с облигациями также имеют низкие сборы, поэтому они также являются хорошим выбором для долгосрочных инвестиций.
3. Фонды целевой даты
Как и фонды с облигациями, фонды целевой даты хороши для долгосрочных инвестиций. Эти фонды автоматически регулируют распределение активов с течением времени, переходя от более агрессивного роста к более стабильному росту.
Фонд целевой даты имеет конкретный год выхода на пенсию, как 2030 или 2040. Когда вы инвестируете, этот фонд берет на себя управление вашим портфолио.
Многие финансовые советники советуют фонды целевой даты для тех, кто не хочет тратить много времени на управление своими инвестициями. Однако важно помнить о высоких сборах, которые некоторые из этих фондов могут иметь.
«Если у фонда целевой даты более высокие сборы, это может значительно уменьшить ваш доход на выходе», — сказал Илиевски. “Не все фонды целевой даты созданы равными. Важно найти тот, который соответствует вашим инвестиционным целям и имеет разумные сборы.
4. Недвижимость
Недвижимость также является хорошим вариантом для долгосрочных инвестиций, если вы готовы управлять недвижимостью. Сдача в аренду дома или квартиры может принести вам стабильный поток дохода.
Кроме того, владельцы недвижимости могут получить значительные налоговые льготы. Примите во внимание, что это также долгосрочные обязательства, требующие планирования. Убедитесь, что у вас достаточно времени для управления своей недвижимостью, прежде чем принимать решение.
5. Обычные инвестиции
Инвестиции в обычные активы также могут быть долгосрочными. Это могут быть частные компании, стартапы или партнерства. Эти активы могут предоставлять возможность роста в долгосрочной перспективе, но они также могут быть намного рискованнее, чем традиционные инвестиции.
Инвесторы, которые хотят сделать обычные инвестиции, должны внимательно следить за своей позицией. Им также следует убедиться, что у них есть понимание бизнеса, в который они инвестируют.
Советы по долгосрочным инвестициям
Вот несколько советов, которые могут помочь вам извлечь максимальную пользу из ваших долгосрочных инвестиций:
- Долгосрочное планирование. Прежде чем начать инвестировать, определите свои финансовые цели. Зачем вы откладываете? Каковы ваши ожидания?
- Снижайте затраты. Используйте недорогие индексные фонды и фонды с облигациями.
- Диверсифицируйте. Не ставьте все свои деньги на одну инвестицию или один сектор.
- Сохраняйте спокойствие. Не паникуйте при колебаниях рынка. Помните, что это долгосрочные инвестиции.
- Регулярно оценивайте свое портфолио. Вы можете не переоценивать свои инвестиции слишком часто, но убедитесь, что вы проводите оценку как минимум раз в год.